La loi Hamon ou loi consommation qui entrera en vigueur cet automne prévoit des mesures d’assouplissement pour la résiliation des contrats d’assurance auto, moto et multirisque habitation, en permettant aux assurés de résilier leurs contrats à tout moment un an après la signature du contrat. Les assurances affinitaires largement critiquées par les associations de consommateurs font également l’objet de changements profitables aux consommateurs.

Qu’est-ce qu’une assurance affinitaire ?

La Fédération des garanties et assurances affinitaires (FG2A) définie l’assurance affinitaire comme « Toute garantie d’assurance, d’assistance ou service accessoire en lien avec l’univers d’un produit ou service distribué par un distributeur non-assureur et qui n’est pas le motif principal d’achat du client». Concrètement, les assurances affinitaires ou extensions de garanties sont principalement utilisées pour couvrir les appareils électroménagers, les téléphones portables, ordinateurs, tablettes etc.

Les assurances affinitaires critiquées

Les assurances affinitaires sont tout d’abord critiquées par l’association UFC Que Choisir, qui considère que le consommateur doit pouvoir être en mesure de résilier ce genre d’assurance rapidement, compte tenu de son faible intérêt sur le long terme.

En second lieu, ce sont les nombreuses exclusions comprises dans ces assurances accessoires qui sont alors dénoncées. Prenons comme exemple les assurances pour téléphones mobiles où le vol n’est remboursé qu’en cas d’agression physique et qui sont bien trop chères compte tenu de la valeur des appareils qui diminue d’ailleurs extrêmement rapidement.

Les associations de consommateurs mettent également en avant la forte rentabilité du secteur face au faible taux de sinistralité. Les assureurs ne reversent que 77 millions d’euros aux assurés alors qu’ils empochent 432 millions d’euros par an. Le taux de sinistralité est alors de 18% soit un risque peu élevé, contre 70% environ pour l’assurance auto et habitation. En principe dans le domaine de l’assurance, plus un risque est faible moins la prime est élevée. Le surplus de bénéfices revient ainsi aux distributeurs qui touchent entre 20 et 50% des cotisations versées par les assurés.

Malgré toutes les critiques, les assurances affinitaires ne sont pas soumises à la loi Chatel. Le gouvernement a ainsi souhaité remédier à ce déséquilibre entre consommateurs et distributeurs en intégrant ces assurances dans les évolutions de la loi Hamon.

La loi Hamon contre la multi-assurance

Il est fort probable que nous payons deux fois pour la même garantie. Ce sont ici les assurances pour téléphones mobiles et  les assurances voyages qui sont particulièrement concernées. En effet, alors que nous souscrivons à ces assurances affinitaires, nos assurances habitation et cartes bancaires prévoient parfois les mêmes garanties.

La loi Hamon propose ainsi une protection contre la mutli-assurance. Vous disposerez donc d’un délai de renonciation de 14 jours pour annuler votre souscription à une assurance affinitaire. Les distributeurs devront également vous avertir de la possibilité de multi-assurance.

L’effet recherché est alors une baisse des prix de ces assurances affinitaires. Cependant, la FG2A non favorable à ces mesures affirme que cela pourrait conduire à une augmentation des coûts de gestion, de risque et donc des tarifs.